·沛县“王朝神话”扯出腐败链条 　[2004年6月15日]
　　 微山湖西畔的沛县为汉高祖刘邦的故乡和发迹之地，亦是明太祖朱元璋祖籍，素有“汉汤沐邑”，“明先世家”和“千古龙飞地”之称。而这片名人发迹所在，几年来却因以王福业为首的经济犯罪团伙的屡屡作恶而蒙上了一层阴影。让人感到触目惊心的是，该案涉及到渎职的国家机关及行政事业单位工作人员多达40多人。日前对王福业经济犯罪团伙的作恶轨迹和给当地社会、百姓造成的伤痛展开了调查。
　　 呼风唤雨－－－王福业其人
　　 现年50岁的王福业在沛县绝对算得上响当当的人，而正是这名呼风唤雨的人物，为打造自己“王朝大酒店”，利用自己风光辉煌的外衣，先后非法吸储1000余万元。并通过金钱铺路，先后买通沛县各个环节。就这样，一笔笔按揭贷款资金源源不断地进入了王福业的账户上。
　　 据沛县检察机关查实：1999年以来，王福业先后共套取银行资金500余万元。与此同时，王福业又将这些抵押给银行的房产卖出，有的甚至一房多卖，获利300多万元。建造在虚假繁华上的“王朝大酒店”运作后越来越大的资金缺口终于使王福业的“王朝之梦”破碎。经常还不上利息的王福业终于让银行按捺不住，在向法院起诉后，一个“王朝神话”才最终回归现实。2004年3月，王福业在哈尔滨被警方抓获。3月29日，经沛县人民检察院批准，王福业等人被执行逮捕。此案检察机关目前正在审查起诉。让记者感到触目惊心的是，该案涉及到的渎职的国家机关及行政事业单位工作人员达40多人。
　　 步步为营－－－堆砌王朝神话
　　 1999年7月，王福业花130万元购得沛县新沛小区1号楼、15号楼的土地使用权，以个人名义搞商品房开发。2000年4月，由于规划变动，地处金三角的15号楼被变更设计为一栋10层高的商住综合楼。看中了饮食行业的火爆，王福业便想在更改设计后的15号楼楼址建造一个属于自己的基业———“王朝大酒店”，预算造价1200余万元。
　　 1200万，这么多的钱从哪里弄呢？王福业首先想到了向社会“募集”资金。财大气粗的王福业以25‰至50‰的月息高息借款，一时蒙蔽了不少人，短短几个月的时间，就非法吸储1000余万元。而与此同时，为使自己的“王朝大酒店”快速成形，王福业打起了银行按揭的主意。
　　 头脑活络的王福业以金钱铺路，分四步共套走银行资金500余万元。颇有生财之道的王福业通过向银行信贷员请吃送礼拉关系，获取了从银行套取按揭贷款的门道。
　　 首先，他发动手下施工人员从家里拿来身份证、户口簿、结婚证等证件，甚至用各种手段骗取其他人员的证件，再安排会计以这些人的名义办理虚假购房合同及预交30%购房款的手续；第二步，因按揭贷款必须是行政事业单位有偿还能力的购房者才能办理，王福业找到沛县城乡建设委员会原副主任周桂民、原办公室主任赵呈沛，通过请客送礼的手段，让他们在自己提供的虚假贷款申请书上填写上“××系建委职工，月工资××元，有偿还能力”，再盖上城乡建设委员会的公章。于是农民身份的施工人员，在贷款申请书上摇身一变成了行政事业单位的工作人员；第三步，王福业以同样手段，打通了沛县司法局公证处主任赵阶清、公证员周柏民，轻松地为虚假购房合同办理了虚假公证；最后，已被王福业疏通的银行信贷人员明知王福业贷款目的不真实和所出具证明是违法的，仍违法发放贷款供其使用。于是，一笔笔按揭贷款资金源源不断地进入了王福业的账户上。
　　 据检察机关查实，自1999年7月至2002年7月，王福业将1号楼商品房、“王朝大酒店”和另一座莫须有的楼均编造出虚假的贷款人搞按揭贷款，共套取银行资金500余万元、非法吸储1000余万元。与此同时，王福业又将这些抵押给银行的房产卖给了40多户消费者，有的甚至一房多卖，收取这些真正的购房户300多万元。多种手段并用，王福业终于苦心经营起来了自己的“王朝大酒店”。
　　 虚假按揭 －－－　一个公开的秘密？
　　 “王朝大酒店”营业后，并没有立即给王福业带来巨大收益，由于要支付高额利息，加上部分资金被王福业挥霍，越来越大的资金缺口终于使王福业的“王朝之梦”破碎了。
　　 2003年3月，由于王福业迟迟不能归还银行按揭贷款，几家银行先后向法院提起诉讼，并申请诉讼保全。在保全过程中，遭到真正购房户的抵制，他们也向法院提起诉讼。在同一房子有多个权益人的情况下，法院只得中止审理。这一系列诉讼在当地引起强烈反响。愤怒的人们要找王福业理论，而王福业却已逃之夭夭。
　　 2004年3月，王福业以及涉嫌职务犯罪的沛县建设银行信贷部原主任吴德恩、信贷员刘庆彬、王体伟等人在哈尔滨被警方抓获。据王福业等人交代，搞虚假按揭“其实是房地产开发领域一个公开的秘密”。据了解，在调查的过程中，办案人员也在其他建筑商那里发现了此类现象，看来虚假按揭套取银行资金的现象并非个别。
　　 据办案人员介绍，建筑商办理按揭贷款套取银行资金主要有两种途径：一种途径是建筑商在资金缺乏时，找在行政事业单位工作的亲戚、朋友、熟人帮忙，以这些人的名义签订预售房屋合同，通过正常途径向银行办理按揭贷款供建筑商使用。实际上建筑商找的这些人并无意购房，只是帮建筑商套取周转资金，且甘愿冒一定的风险。
　　 第二种途径就是王福业所采取的完全虚假的按揭方式。按正常的途径，开发商必须四证齐备（即规划许可证、土地使用权证、施工许可证和商品房预售许可证），才能对外预售房屋。购房户在与开发商签订商品房预售合同并交纳30%购房款后，剩余70%的购房款可以向银行申办按揭贷款。但申请贷款人必须是行政事业单位有偿还能力的工作人员，且在办理贷款手续时必须提供真实有效的身份证、户口簿、结婚证等证明，然后到公证处办理公证，到房管局办理房屋抵押登记等。如果严格按照这些法定程序，开发商是不能轻易套取银行按揭贷款的。“王福业之所以能办到虚假按揭贷款，就是上述各个环节都出了问题”，办案人员如是说。
　　 神话破灭－－－40多人“下水”
　　 在按揭贷款的办理中，银行信贷部门的工作人员负有对贷款人真实性和合法性进行核实的义务。但由于按揭贷款有建筑商的楼盘作抵押，银行所贷资金的风险较小，且回收期较短（一般建筑商都会提前还贷），银行出于自身效益，而放纵建筑商搞虚假按揭，一旦出现闪失，受害的是真正的购房者。王福业一案，银行的信贷人员就明知王福业贷款目的的不真实和所出具证明违法，他们甚至向王福业面授机宜，指点迷津，纵容并违法发放贷款供其使用。目前，相关的信贷人员正在受查处。
　　 有关办案人员痛心地说，王福业之所以能非法套取银行500余万元，正是监管部门或国家行政执法部门工作人员的渎职行为为虚假按揭开了方便之门。在王福业案件中，涉及的国家机关及行政事业单位工作人员达40多人，他们滥用职权为王福业套取银行贷款提供虚假证明，出具虚假公证，为王福业的贷款一路绿灯，使其诈骗最终得逞。据记者了解，按照公证程序，办理按揭贷款必须由银行信贷员、开发商、贷款人夫妻等三方到场，贷款人必须提供真实的身份证、结婚证、户口簿的原件和复印件，填写公证申请书后，由公证人员对提供个人资料的真实性进行审核，制作谈话笔录，然后符合条件的才能出具公证书。然而，由于王福业路已铺好，这些严格的程序都被简化掉了，甚至王福业都不用出面，只让他的会计到公证处，就能把公证办来。
　　 另外，在王福业案件中，涉及随意出借居民身份证、结婚证、户口簿的人员达50余人次，而涉及盖有单位公章的空白证明被王福业利用来套取按揭贷款的单位也多达10余家。“公民有效证件的违法使用，一些单位在使用公章及证明上的漏洞，也是王福业能够成功套取银行按揭贷款的重要原因。”办案人说。
　　 沉痛反思－－－谁保护购房者利？
　　 根据评估，“王朝大酒店”价值890万元。而王福业欠银行按揭贷款、建设“王朝大酒店”工程材料款、真正购房户交款和非法集资款竟达1600余万元。
　　 按照1998年司法部、最高人民法院规定：“对抵押贷款、无争议的赔偿等可赋予强制执行的，由公证处公证后，直接可执行抵押物”，因为房屋按揭给银行办理抵押在先，银行享有优先受偿权。所以最倒霉的是那些真正的购房户，他们交了钱，却得不到应得的房屋，落得个钱房两空。经银行和办案人员核对，被王福业以虚假名义套取的按揭贷款多达54笔，涉及贷款金额500余万元。至2004年6月尚欠银行本息还有300多万元，涉及现金购房、抵欠款、工程款及以房作担保高息借款的购房户40余家，其中购房款近300万元。
　　 张云、刘长清夫妻俩双双下岗，自谋职业在新沛小区开了一家餐厅，王福业在这家餐厅的吃喝招待费先后达6万元。为骗取银行按揭贷款，王福业主动找到张云夫妇，谎称借用其身份证到银行贷款还其餐厅欠款。张云夫妇信以为真，便将身份证、结婚证等个人资料交给了王福业。王福业用张云夫妇的证件到银行办理了8万元的按揭贷款，却对张云夫妇称贷款没办成。之后，王福业又谎称用其开发的一套价值10万元商品房折抵其欠款，并与张云夫妇签订了房屋购销合同。余下的4万元差额，仍用在其餐厅的吃喝款折抵。实际上，王福业早已将此房屋抵押给了银行。就这样，至案发时，张云夫妇所购房屋被法院查封，王欠餐厅的吃喝款也化为乌有，好端端的餐厅被吃空，张云夫妇被迫关门停业。
　　 王福业长期租用陈庆顺的出租车，欠租车款近2万元。王福业哄骗陈用其身份证贷款还其车款，陈庆顺将身份证交给了王福业。王福业用陈的身份证和变造的结婚证，虚构陈庆顺系城乡建设委员会职工事实，购买新沛小区一号楼402室的名义在建设银行按揭贷款9万元。而就是这个402室，王福业又先后分别卖给了刘余庆等四户人家。案发后，不仅刘余庆等四户没有得到房屋，而且陈庆顺也因欠9万元银行按揭贷款吃上了官司。
　　 每套房子都有多个权益主体主张权利，王福业无力赔偿，银行有抵押的房子，损失可以减到最少，但是谁来保障购房户的利益？
　　问题焦点－－－按揭黑洞如何遏止？
　　虚假按揭贷款如何遏止？办案人员接受记者采访时认为，司法机关应进一步加大对按揭贷款领域违法放贷、贷款诈骗，以及其中的国家工作人员失职、渎职行为的打击力度，银行和政府各职能部门也应多管齐下，做好防范工作。各商业银行首先要自觉遵守金融法规和放贷款程序。对银行负有监管职责的中国人民银行应当加强对按揭贷款领域的监管力度。其次，对按揭贷款负有公证和登记备案职能的公证部门和房屋产权登记机关，要正确履行职责，严格审查有关资料，完善工作流程。
　　 再次，进一步加强对各行政事业单位印章、证明使用的管理，坚决制止各种违法出具证明的行为。最后，要教育广大公民自觉维护各种有效证件使用的严肃性，妥善保管和使用好身份证、结婚证、户口簿等个人资料，不得随意出借他人。
　　 有关办案人员还通过快报提醒广大购房户：在选购房屋前，必须选择有实力、讲诚信的开发商，要注意开发商“四证”是否齐全，是否有房产部门核发的商品房预售许可证，应先到房屋交易机构核实所购房屋有无别人产权登记备案在先。购房时一定要签订完整的购房合同，完善购房手续。办理按揭贷款的购房户，必须本人亲自办理，防止不法开发商冒用本人个人资料搞虚假贷款而使自己债务缠身。(小沛）